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全球资产配置有什么好处?

发布时间:2019-07-24 11:04:10 点击量:  
全球资产配置--我们近年来听说最多的词语,不少人会认为这是高净值人群所关注的话题,然而需要全球资产配置的人不只是富人,所有中产阶级、准中产阶级、渐富人群等都应该有进行全球资产配置的愿望,资产配置是指因应投资者自身的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上,如:股票、债券、房地产及现金等,在获得理想回报之余,把风险降至最低。在资产配置前面冠上全球,终究其意就是,根据科学的规划,在全球范围内选择不同资产类别进行分散投资。这就是所谓的全球资产配置。根据现有投资群体来说分为以下几类:
 
有分散投资需求和眼光的人
 
最有投资眼光的是哪些人?——有钱人,或者叫高净值人士。某机构在研究国内高净值人士时发现,高净值人士的重要组成部分是企业主、金领、职业投资人和炒房者。
 
这些人是投资大军中的主力,也是分散投资的最大需求者。数据显示,预计到2020年,中国高净值家庭的数量将增加388万户,可投资金额资产总额在中国整体个人财富的占比将达到51%。未来5年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升至9.4%左右,新增市场规模将达到13万亿元人民币。
 
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投资其实不仅仅是需求的问题,单论需求,每个人都需要投资。其实投资更多的是眼界格局,越是懂得投资的人拥有越多的财富,越是拥有更多财富的人越会投资,这是一种正循环。
 
当我们还在关注国内市场的时候,已经有很多人去购买美元、澳元的理财产品;或者早就在欧洲国家做好了资产配置;当我们受困于A股的时候,很多人已经去炒港股、美股;当我们受困于国内市场低迷的时候,人家已经去全球资产配置。拥有高知远见的人永远比别人早一步,视野宽一些,格局大一些。
 
大量财富需要传承的人
 
财富获取的另一面是财富传承,财富传承也要去海外?——是的!
 
也许前些年我们从梅艳芳,从沈殿霞那里知道什么叫家族信托,家族信托是全球范围内公认的财富传承的最佳工具之一。国内2013年才有第一只家族信托,和国外差了一个多世纪。目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段,但是目前国内在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后,面临不少风险。
 
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其中,约有46%和37%的高净值人士会选择通过为子女购买保险和购置房产进行财富传承,有不少的高净值人士也开始尝试家族信托。此外,考虑到遗产税、房产税、海外投资税等税收可能会令家族财富传承受到影响,约57%的高净值人士已开始寻求海外税收筹划服务。例如塞浦路斯、马耳他和圣基茨这些小国在税收方面都有相当的优势。
 
子女有海外教育需求的人
 
出国需要经济基础,但人才是起决定作用的上层建筑。说完钱,再谈人。
 
首当其冲的是子女教育,对于子女教育的不遗余力,中国人敢说自己第二,估计没人敢说自己第一。有钱没钱,争取出国读书。大概情况是:有钱去欧美,差钱去东南亚。如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国学习,据相关报告显示,83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育,28%的人是将子女教育作为海外投资最大的驱动力和原因。
 
留学大概要花多少钱?欧美大约需要50万左右/年,东南亚大约需要15万左右/年。而现在很多欧洲国家投资即可移民,子女免费接受当地教育,而且对于直通欧美名校相较于留学生有更大的优势。
 
有移民需求的人
 
移民和留学关系密不可分,对于大多数国人来说,投资移民并非是为了去国外生活,大多数只是为了获得国外的居住身份。所以,投资移民是一项综合需求,而且需求量非常庞大。事实上,并非只有中国人热衷移民,全世界各个国家的人都喜欢移民到舒适宜居及满足自己个人特定需求的国家。
 
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有海外生意往来的人
 
这部分人群相对较少,因为企业老板本来就少,能把工商规模扩展到海外的更少。不过这部分人的需求可能是最强烈的,他们的眼界和格局早已全球化。除了公司业务扩展,他们自身财富传承也需要投资分散风险,就萌生了海外置业投资念头。
 
胡润2018年中国投资移民白皮书显示,对于高净值人群来说,海外置业的目的主要体现在三个方面 :“自住型置业”、“投资性置业”、“度假型置业”,分别占比 49%、46%、5%。其置业用途具体有 :“自住(包含生活和工作需求)”,占比 51% ;“资产配置需求”(20%)、“子女教育居住”(16%)。繁华便利的市中心排名第二,占比26%;华人区排名第三。
 
以上几类需求的人是需要海外资产配置,其实换言之,只要你已经解决温饱问题,开始考虑如何让自己的生活变得更美好,那就必定需要全球资产配置。全球化是未来所趋,除了经济全球化、信息全球化、语言全球化,更加重要的是人的全球化、思维意识的全球化,通过投资及参与海外生活和学习,让自己的视野更宽阔,不做井底之蛙。
 
抛开“形而上”不谈,从务实的、钱的角度看,当有机会去接触海外投资是一件益事。每个投资者都应该分散投资,从多角度受益。
 

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